10 oct 2024 | Tiempo de lectura: 9 min |

¿Qué es interés compuesto y cómo funciona?

Que levante la mano quién sueña con que su plata pueda multiplicarse sola. Esperá un momentito que a lo mejor no es un sueño. Hablemos de interés compuesto: una herramienta financiera que puede cambiar el rumbo de tus ahorros y tus metas económicas.

Pero no te preocupes, que no hace falta ser un genio en matemáticas para entenderlo (ni para aprovecharlo).

En este artículo te vamos a contar qué es el interés compuesto, cómo funciona y, lo más importante, cómo podés empezar a usarlo a tu favor. Porque, spoiler alert: el tiempo es su mejor aliado, y cuanto antes lo entiendas, mejor 😉.

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¿Qué es el interés compuesto?

El interés compuesto es el arte de hacer que el dinero genere más dinero.

Es como si cada peso que ahorrás se convirtiera en un pequeño trabajador que sigue produciendo ganancias incluso mientras dormís.

Básicamente, es el interés que se calcula no solo sobre el capital inicial que invertiste, sino también sobre los intereses que ya generaste.

Es como si hicieras una bola de nieve: al principio es pequeña, pero a medida que la rodás, va creciendo más rápido.

Por ejemplo, imaginemos que ahorrás $10.000 con una tasa anual del 10%.

  • ➡️ Con interés simple, al cabo de un año ganás $1.000 (el 10% de $10.000). Si mantenés ese sistema durante 5 años, vas a tener $15.000: $10.000 de capital + $5.000 de intereses.

  • ➡️ Con interés compuesto, al primer año también ganás $1.000. Pero al segundo año, ya no se calcula solo sobre $10.000, sino sobre $11.000 (tu capital inicial más los intereses ganados). Así, en 5 años tendrías $16.105. Ese extra no parece mucho al principio, pero con el tiempo se vuelve gigante.

El interés compuesto no es solo una herramienta financiera: es una estrategia de crecimiento que recompensa la paciencia y el tiempo. ¿Te das cuenta del potencial?

💡 Si querés saber cuál es la billetera con mejor TNA, te recomendamos: ¿Cuál es la billetera virtual que más paga?

¿Cómo funciona el interés compuesto?

El proceso es muy simple. Solo tenés que reinvertir las ganancias para que estas también generen más ganancias. Seguí este paso a paso:

  1. 1️⃣ Iniciá con un capital: Depositá tu plata en una cuenta remunerada, uno o más frascos de Naranja X, un plazo fijo o cualquier instrumento financiero que pueda producir intereses. Acá te conviene leer 3 maneras de invertir en pesos y dólares según tus objetivos para tener bien claro qué decisión tomar.

  2. 2️⃣ Generá intereses: Dejá pasar un período de tiempo (que puede ser mensual, trimestral o anual, dependiendo del tipo de inversión que elegiste), y vas a ver que tu capital inicial empieza a obtener un rendimiento.

  3. 3️⃣ Reinvertí las ganancias: No retires los intereses que generó tu inversión inicial. Volvé a generar una por el mismo monto inicial, más esos rendimientos generados. 

  4. 4️⃣ Repetí el ciclo: Al crecer el capital, los intereses futuros se calculan sobre una base mayor. Con cada período, la "bola de nieve" se hace más grande.

¿Cómo calcular el interés compuesto? Fórmula básica

Aunque no hace falta ser un experto para aprovecharlo, podés entenderlo con esta fórmula:

M = C × (1 + r)^t

Dónde:

  • M: monto total después de t períodos.

  • C: capital inicial.

  • r: tasa de interés por período (en decimal, por ejemplo, 10% = 0,1).

  • t: número de períodos.

Por ejemplo, si invertís $10.000 a una tasa anual del 10% durante 3 años:

M = 10.000 × (1 + 0,1)^3 = $13.310.

💡 Ey, hablamos de tasas de interés pero quizás no sepas bien de qué se trata. Pasá por este artículo para saber más: TEA y TNA: ¿Qué son y en qué se diferencian?

Factores que influyen en el interés compuesto

El interés compuesto es como una receta mágica para hacer crecer tus ahorros, pero para que funcione al máximo, hay algunos "ingredientes" clave que no pueden faltar.

Tomá nota:

1. Tiempo: el mejor amigo del interés compuesto

Mientras más temprano empieces, más margen le das al interés compuesto para trabajar.

Esto se debe a que el crecimiento es exponencial, no lineal: los primeros años el avance es lento, pero después, el aumento es casi vertiginoso.

Por ejemplo:

  • ➡️ Si ahorrás $10.000 a una tasa del 10% anual durante 10 años, tendrás $25.937.

  • ➡️ Si extendés el plazo a 20 años, ¡el monto crece a $67.275!

¿Te imaginás tener plata en tu cuenta sin tocarla durante años? ¿Para qué lo harías? Para algún plan a futuro como una inversión, un respaldo para el retiro, etc. 

2. Tasa de interés: cuánto rinde tu inversión

La tasa de interés define qué tan rápido crece tu capital. Cuanto más alta sea la tasa, mayor será el impacto del interés compuesto.

  • ➡️ Una inversión con una tasa del 5% anual duplicará tu dinero en 14 años.

  • ➡️ Una con el 10% lo hará en apenas 7 años.

¡Pero por favor atención!

No se trata solo de buscar la tasa más alta, sino también de elegir opciones seguras y confiables.

No caigas por favor en promesas de rendimientos irreales que ni siquiera tienen respaldo.

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3. Frecuencia de capitalización: cómo se reinvierten las ganancias

La frecuencia de capitalización indica cada cuánto se suman los intereses al capital inicial. Cuanto más seguido se capitalicen, mejor.

Por ejemplo:

  • ➡️ Si los intereses se calculan anualmente, el crecimiento será más lento.

  • ➡️ Si se capitalizan mensualmente o trimestralmente, el dinero crece más rápido.

Tiempo + tasa de interés + frecuencia de capitalización = la fórmula perfecta para maximizar tus ahorros.

Por eso, aunque sea con poquito, empezar cuanto antes es la mejor decisión que podés tomar. ¡Tu futuro yo te va a dar un aplauso de pie! 👏

🟠 Si estás pensando obtener un préstamo, te recomendamos antes simular un préstamo personal en la App de Naranja X.

[GUIA] Frascos  ¿Qué es interés compuesto y cómo funciona

El interés es… ¿simple o compuesto?

Así como el mate puede ser dulce o amargo (y no los dos a la vez), el interés puede ser simple o compuesto.

La principal diferencia entre interés simple y compuesto es el tipo de capital sobre el que se generan: como ya dijimos, el segundo es sobre un capital variable, mientras que el primero es sobre un capital fijo. 

Esto hace que el interés simple sea siempre igual en cada período, ya que no se suma al capital para poder generar nuevos intereses.

Mejor, veamos más casos de interés compuesto así la cosa queda bien clara.

Interés compuesto en acción: ejemplos reales

Podés implementar el interés compuesto en tu día a día para alcanzar metas financieras y para muestra de ello, solo bastan un par de ejemplos, desde ahorrar para unas vacaciones soñadas hasta planificar tu jubilación:

1. Ahorrá para crear un colchón financiero a futuro

¿Pensaste alguna vez en calcular los intereses acumulados durante 20 años o más con el propósito de generar un ingreso extra a futuro? ¿Una jubilación o un seguro de desempleo, tal vez? 

Supongamos que te abrís una cuenta de ahorro con una tasa del 5% anual en donde depositás un capital inicial de $10.000. Si dejás ese dinero ahí durante 10 años sin tocarlo, el interés compuesto hará su magia:

  • ➡️ Con interés simple: ganás $10.000 (5% de $20.000 por 10 años).

  • ➡️ Con interés compuesto: terminás con $32.578. ¡Esa diferencia es la bola de nieve trabajando para vos!

¡Esa diferencia es la bola de nieve trabajando para vos! Ahora hacé este cálculo con números reales.

2. Invertí un capital, más los intereses y todo a largo plazo

El interés compuesto se luce especialmente en inversiones a largo plazo, como:

  • ➡️ Fondos comunes de inversión: reinvertir las ganancias de un fondo puede multiplicar tu capital inicial.

  • ➡️ Acciones: al reinvertir dividendos, podés aprovechar el crecimiento del mercado.

  • ➡️ Criptomonedas: si bien son más riesgosas, algunas plataformas te permiten generar intereses compuestos con tu saldo.

Estas modalidades insumen un toque de adrenalina, pero si estudiás cada paso que das y lo hacés con el asesoramiento debido, puede representar un gran cambio en tus finanzas, ¡para bien!

3. Ese viaje soñado con todo pago es posible

¿Siempre soñaste con hacer ese viaje especial, pero sentís que es inalcanzable? Con un poco de planificación y el poder del interés compuesto, podés hacerlo realidad.  

Supongamos que querés ahorrar para un viaje dentro de 15 años, y abrís una cuenta de ahorro con una tasa del 5% anual, depositando un capital inicial de $50.000 que es un porcentaje del valor actual de tu viaje. Si dejás ese dinero ahí sin tocarlo, el interés compuesto cumplirá tu sueño:

  • ➡️ Con interés simple: ganás $37.500 (5% de $50.000 por 15 años).

  • ➡️ Con interés compuesto: terminás con $103.253.  

¡Eso es más del doble de tu inversión inicial! Usá esta herramienta a tu favor para financiar ese viaje de ensueño y disfrutalo sin preocupaciones. 

Las deudas y el lado B del interés compuesto

Ojo, que el interés compuesto también alcanza a las deudas.

Por ejemplo, si debés $100.000 con una tasa mensual del 3% y no pagás, en un año esa deuda se convierte en $140.200. 

Por eso, es clave usar el interés compuesto como un aliado en tus ahorros e inversiones, pero también evitarlo en las deudas contraídas con tarjetas o con préstamos.

Por eso, en este último caso, recomendamos antes simular un préstamo personal en la App de Naranja X y tomar la decisión con información en mano.

En concreto, podríamos decir que los intereses compuestos son “los intereses que vienen de los intereses”. Está buenísimo para considerarlo en inversiones a largo plazo, siempre y cuando tengas muy claro el propósito y seas perseverante, sabiendo que sus peores enemigos son las deudas y tu ansiedad. 

Si podés controlar esta criptonita de las finanzas, vas a sacarle todo el jugo a los intereses compuestos y a potenciar tus ahorros.

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